# 中原银行小微流水智能分析探索与实践## 1. 业务背景由于缺乏足够品质的抵押物、财务状况不透明等因素,小微企业金融服务存在授信依据不足、尽调成本偏高、风险识别困难等难题。流水数据是一个非常有效的数据源,它反映了客户的经营状况、资产状况、以及上下游交易对手等信息。对于财务报表质量不高的小微企业来说,流水智能分析就成为了更有利的抓手。一方面,采用智能化的手段实现流水数据的标准化,能够提高流水审核效率和准...
高客诉等高风险场景,因此对数据质量的要求,尤其是高风险场景的质量要求非常之高。但在保障过程中往往面临以下痛点: 1. **无标准化流程,管控能力较弱**- 研发 QA 人力比高达 20:1,因此 QA 采用分级保障策略,QA 人力向高风险需求、资产变更倾斜,但是各业务对分级保障流程各有定义,且落地方式多为线下沟通人工约束,缺少标准化流程;- 基于需求的研发测试在风险识别、提测内容、QA 测试等环节依赖人工判断和互相通知,有...
以此作为欺诈风险防范的强力手段。# 一、层出不穷的欺诈手段伴随信息技术的快速发展,黑产欺诈和电信诈骗等日益猖獗,且呈现高发、多发态势,急需提升银行对交易的风险识别和防控能力,实现跨渠道、全天候、实时的... 赌博活动时,资金周转出现问题时,便会大量贷款弥补亏空,此时会有骗贷或恶意不还的欺诈问题。为提升整体风险防控能力,我们在调研先进金融同业基础上,并结合自身业务特点,利用基于深度学习的计算机视觉技术在反欺诈...
对业务来说,完备的应用健康性和数据指标的监控非常重要,通过采集准确的监控指标、配置合理的告警机制,我们能够提前或者尽早发现问题,并做出响应、解决问题,进而保证产品的稳定性,提升用户体验。过去单体服务或者... 业务活动重保护航、服务主动优化治理、业务成本优化和预算评估。场景:大部分情况,我们是通过 Skywalking 进行 traceid 的链路传递和监控。## 6.6 云资源监控![picture.image](https://p3-volc-community-sig...
中国网络安全产业全景图》。此版全景图持续关注2022年网络安全新一波行业风口,同时也紧跟网络安全市场发展趋势,关注企业发展现状、跟踪前沿技术,保证对业内人士的长期参考价值。 在此次全景图中,火山引擎智能风控凭借多年业务风险强对抗经验及先进的识别能力,最终入选恶意内容检测、业务反欺诈、账户安全多个细分板块。内容安全-恶意内容检测业务风控-业务反欺诈业务风控-账户安全 火山引擎智能风控能够在账号安全、营销活动、社...
2023年4月7日上午,网安行业专业咨询机构“安全牛”发布了《中国网络安全行业全景图》(2023年4月第十版),火山引擎凭借领先的技术实力与优异的市场表现,成功入选7个一级安全分类,16个二级细分领域。 其中火山引擎智能风控产品凭借其多年业务风险强对抗经验及先进的识别能力,成功入选【业务与应用安全】分类中的 「欺诈检测和识别」 及「内容安全」 细分领域。 “安全牛”是目前国内权威的网络安全专业媒体和旗舰智库,其核心团队由分...
提升客户黑灰产识别能力。 业务背景 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起施行。其中第十五条规定,“银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务,和与客户业务关系存续期间,应当建立客户尽职调查制度,依法识别受益所有人,采取相应风险管理措施,防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动”。在此背景下,金融机构需要对新增用户和存量用户进行风险识别,辅助一线业务人员...
各平台正式开启6·18购物节预售活动,从预售开始直到6月20日,今年的6·18大促活动整整持续了29天。5月31日20:00整,作为国内电商平台最大购物节之一的【6·18大促】火爆开场,海量消费者涌入各大主会场,而共同前来的,还有躲藏在暗处的黑灰产团队。今年6·18,火山引擎智能风控平台累计为数十家企业提供了近10亿次的风险识别服务,识别其中可能存在的机器注册、活动作弊、虚假刷单等潜在风险行为超2亿次,风险设备超1700万个。 哪里利益...
配置 User-Agent 黑白名单 如果您希望通过对用户 HTTP 请求头中的 UA 字段进行规则判断,从而进行访问者身份识别及过滤,您可以配置 User-Agent 黑白名单。 配置 Referer 防盗链 为了防止网站资源被盗用,您可以配置 Referer 防盗链。 配置 URL 鉴权 为了保护站点资源,避免资源被恶意下载盗用,您还可以通过配置 URL 鉴权,达到防止资源被非法下载盗用、提升内容安全性的目的。 安全防护如果您的业务有潜在被攻击的风险,建议开通 DCD...
对业务来说,完备的应用健康性和数据指标的监控非常重要,通过采集准确的监控指标、配置合理的告警机制,我们能够提前或者尽早发现问题,并做出响应、解决问题,进而保证产品的稳定性,提升用户体验。过去单体服务或者... 业务活动重保护航、服务主动优化治理、业务成本优化和预算评估。场景:大部分情况,我们是通过 Skywalking 进行 traceid 的链路传递和监控。## 6.6 云资源监控![picture.image](https://p3-volc-community-sig...
数据使用过程中涉及的合作方4.我们如何保护个人信息的安全5.个人信息管理6. 未成年人保护条款7.隐私政策的修订和通知8.联系我们 我们如何采集和使用个人信息 1.1 个人信息的采集【设备安全SDK功能介绍】 基本功能:【设备安全SDK】的基本业务功能为【设备风险识别】。 如您使用集成有【设备安全SDK】的开发者应用,【设备安全SDK】会通过开发者应用采集下列信息,我们不会获取敏感个人信息,也要求开发者不得向我们传输您的敏感个人信...
内容管理平台-产品数据安全说明 火山引擎采⽤业界领先的技术,对产品、⽤户数据进⾏全⽣命周期的安全保障。火山引擎内容管理平台的设计、开发和运营充分考虑了合规性以及⽤户个⼈信息隐私性要求,保证产品满⾜业务运... 如您的客户数据中包含了个人信息的,您应保证已经获得了个人信息主体的同意,并有权将其个人信息传输给火山引擎进行数据处理。您需保证您有权使用产品和服务对客户数据进行存储和处理,且前述存储和处理活动均符合适用...
利用信息技术补充甚至替代线下调查已成为个人借贷业务建设的一种趋势。信用评分卡模式是个人信贷风险管理中的重要手段,是一种结合专家经验的数据驱动方式。以平台积累的大量历史数据与第三方数据为基础,根据领域... 它们在风控系统中的先后顺序是:营销评分卡》申请评分卡》行为评分卡》催收评分卡。这几种评分卡算是很普及了,解决的痛点和应用范围这里不再赘述。感兴趣的同学可以自行了解,本文主要解决开发的流程介绍。 ...