金融投教如何进行数字化转型，看看大咖们怎么判断

2020年以来，短视频、直播等富有趣味性的玩法涌入到投教领域，极大扩展了投教工作的辐射面和影响力，同时也带了新的挑战。

比如，如何平衡好投教内容的专业性与趣味性？如何进行投教内容与方式的创新？如何通过数字化提升投教工作效果？

近日，火山引擎金融行业解决方案团队与来自中国证券业协会、中证报价、中信建投证券等组织机构的80余位代表针对「构建投教数字化转型引擎」主题展开了深入交流。

火山引擎：「体验+数据」赋能金融行业增长

王建军 火山引擎金融行业解决方案负责人

字节跳动在过去8年时间里怎么样用数字化增长的方式从互联网到今天做金融行业的赋能，总结下来是做好两个细节：

• 体验智能，互联网是从体验开始的。

• 数据智能，今天的时代是属于数据的。

体验怎样才能做得好？

比如打开一款APP，我们会尝试把用户触摸屏幕的时间做分布统计，所有接触屏幕次数可能呈正态分布，比如150毫秒左右的时候接触最多，大概1600次，两边更少一点。

我们可以将用户接触每个按钮的面积和时间与以往按压行为进行比对，来预测用户在此时此刻的情绪、心情等，然后匹配更好的内容、产品和服务。

如何让数据说话？

比如在投教场景，当我们撰写好一篇理财知识的科普文，但不知道哪一个标题更加引人入胜时，传统的方式可能是让领导拍个板。

但是在字节的文化中，这个问题的解决方案会是拟定多个标题，并切分流量分发到部分用户群体进行测试，看哪个标题的点击率更高，从而选定这个标题作为最终大流量推送的结果。

这是我们内部做产品非常典型的思路，让用户决定喜欢什么，让数据说话。

将经验与技术赋能行业

为什么成立火山引擎？

字节跳动在过去经营的过程中总结了丰富的经验，技术团队也沉淀了非常多的能力，我们希望可以帮助更多的产品实现增长，因此产生了赋能行业的想法。

火山引擎提供了一套赋能B端企业通过C端触达实现业务增长的全链路产品集合，简单说就是做B2B2C的，帮助B端企业更好经营C端的流量和客户。

如何用「体验+数据」赋能金融行业，我们为客户提供了三大解决方案：

数字化增长。

• 核心是解决金融机构的MAU和AUM增长的问题。我们希望把MAU增长方面的经验、能力更好地跟行业做分享，并且支撑金融机构导向AUM的增长，实现各种类型的业务收入的增长，把财富管理运作越来越大。

数据洞察。

• 结合机器学习等能力，面向金融不同的场景一起用数据驱动的方式更好做业务。

AI+。

• AI技术可以跟金融不同场景做融合，比如热点洞察、投资理念传播，以及为客户提供演练、实战的辅助。

中证报价/互联网证券委员会：投教需要更前沿的知识和技能

张大威 中证报价执委会委员、中证协互联网证券委员会副主任委员

时代变化太快，有很多好的企业不断地产生，甚至可能还会走下坡路的。中国的未来特别需要伟大的企业，资本市场也需要太多太多的伟大企业。

什么是伟大的企业？

它的核心竞争力是来自于垄断的力量、商业模式、各种场景的颠覆？还是来自于创造，来自于技术驱动，来自于跟用户的交互？

我个人认为更多考虑用户，更多考虑创作，更多考虑技术驱动，才是一家伟大公司该有的样子。

投教应不仅限于投教

今天主题是投教，但每个人来这里的期待和需求不仅仅限于投教，大家还会关注流量、数据、AI或者是中台。

投教工作者应当更好地通过短视频、直播等方式和数据、AI等能力开展投资者教育工作，帮助投资者正确认识资本市场，提升投资经验和风险认知水平，树立理性投资理念。

今天更多是搭建了一个渠道，我们的交流也不仅仅限于投教，后续大家一定会有很多火花和合作的点。

广发证券：金融科技在投教的三个应用场景

曲东荣 广发证券电子商务部总经理

证券公司做了很多的尝试，我们广发证券也在推进数据中台，但是里面颗粒度和细致程度确实需要字节跳动给我们再提供一些很好的方案，比如如何让字节跳动的算法进入到我们的服务营销里，从而为客户提供更好的方案。

金融平台需要千人千面

今年基金投资业绩普遍不错的情况下，有一部分人对理财产生了兴趣，而我们各类型的客户都有，有小白、老人、学历高的，但金融平台怎么样服务海量的不同的客户，这是有问题的。

过去是千人一面，无论是资讯、产品、自选股的推荐。

广发在资讯方面做了千人千面，产品推荐也做了一部分，但是我感觉还是自发的，摸着石头过河的。既然字节跳动有这么成功的算法，我们是可以借鉴的，给证券公司赋能的。

用AI主播提升生产效率

我们过去在抖音、头条做了大量广告投放，但是解决不了生产效率的问题。

我们想在抖音视频投放方面可以比较快速生产大量的短视频内容，而且金融本身是非常枯燥的，过去是很少有客户有耐心把文字全读完。比如投资者教育非常枯燥的理财内容，用文字看很费力，而视频效果非常好，但视频过去解决不了效率的问题。我们最近有一个很好的AI主播要上线，从拍到剪辑过去是4小时，现在可以缩短到15分钟。

金融科技如何赋能用户

如果传统金融机构和字节跳动算法相结合，我们对客户的服务、营销等等一定会有不同的新的模式，比如怎么样在海量客户中筛选出真正对投资有兴趣的客户，或者过去对投资没有兴趣，但是随着市场的发展对投资有兴趣了的客户。

同时可以防止割韭菜，怎么样把现在对理财感兴趣的小白客户、年轻客户，培育成真正的金融科技的受益者，再加上证券公司的专业性，使我们的客户财产真正得到保值增值。

过去完全是客户自发，在这个市场有的生有的死，有的赚很多钱，大部分是悲惨结局收场。

这跟市场当然有关系，但是这几年市场是逐步向好的，这种情况下金融科技的运用和专业的结合，我相信对中国原来只是存款的客户，会给他们提供更好的服务，真正让老百姓钱袋子充实起来。

互联网公司都讲我们为了全人类的福祉，传统金融企业要向更多互联网公司多学习。