恒定本金还款模式下，Excel如何计算逐月递减的月供总额？

Excel没有专门的内置函数直接计算固定本金还款（每月本金固定、总还款额逐月递减）的月度还款额，但可以通过基础公式手动计算，核心逻辑是固定本金 + 当月剩余本金产生的利息。

通用计算公式 #

假设你有以下参数（可替换为对应单元格引用）：

• 总本金：贷款总额（如单元格A1）
• 总还款月数：分期总月数（如单元格A2）
• 月度利率：年利率÷12（如单元格A3，例：4.5%/12）
• 当前期数：第n次还款（如单元格B1）

第n个月的总还款额公式：

= (总本金/总还款月数) + (总本金 - (总本金/总还款月数)*(当前期数-1))*月度利率

公式拆解 #

• 总本金/总还款月数：每月固定偿还的本金，全程不变
• 总本金 - (总本金/总还款月数)*(当前期数-1)：第n个月还款前的剩余本金（已扣除前n-1个月的本金总和）
• 剩余本金*月度利率：当月需支付的利息，随剩余本金减少逐月降低
• 两者相加即为当月总还款额，会随还款期数增加逐步递减

示例验证 #

比如贷款120000元，分120个月偿还，年利率4.8%：

• 月度利率 = 4.8%/12 = 0.4%
• 每月固定本金 = 120000/120 = 1000元
• 第1个月总还款：1000 + 120000*0.4% = 1480元
• 第2个月总还款：1000 + (120000-1000*1)*0.4% = 1476元
• 后续每月总还款额比上月减少4元，符合固定本金还款的递减规律

内容的提问来源于stack exchange，提问作者Maarölli