Phonepe商户转用户API集成问题及替代支付网关咨询

我正在用React和Django Rest Framework开发一款回收类应用，核心包含钱包功能：用户售卖物品的收入存入钱包，后续可将余额提现到银行卡。

目前集成Phonepe API时遇到瓶颈：官方提供的API仅支持用户向商户转账，但我需要实现商户向用户转账的提现场景。尝试过用退款API，但该接口必须依赖支付时生成的交易ID，不符合我的需求。

我自己构思了一种方案，试图通过Phonepe的POST API反向设置角色，把用户设为收款方、商户作为付款方，请求参数示例如下：

{
  "merchantId": "MERCHANTUAT",
  "merchantTransactionId": "MT7850590068188104",
  "merchantUserId": "MU933037302229373",
  "amount": 10000,
  "callbackUrl": "https://webhook.site/callback-url",
  "mobileNumber": "9999999999",
  "deviceContext": {
    "deviceOS": "ANDROID"
  },
  "paymentInstrument": {
    "type": "UPI_INTENT",
    "targetApp": "com.phonepe.app",
    "accountConstraints": [{                    //Optional. Required only for TPV Flow.
        "accountNumber": "420200001892",// this should fixed as of merchant details
        "ifsc": "ICIC0000041"
    }]
  }
}

其中accountNumber和ifsc需固定为商户的银行卡信息，同时merchantId要设为用户的UPI ID。

想请教各位，除了这个方案，还有哪些支付网关可以直接支持商户向用户转账的功能？

内容的提问来源于stack exchange，提问作者akshat chawla